[재테크 및 은퇴 준비 시리즈] 4편: 세금 폭탄 피하는 연금 수령 전략

재테크 및 은퇴 준비

안녕하세요, 여러분! 😊

퇴직 후 연금을 받을 때, 세금을 줄이는 전략을 제대로 알고 활용하는 것이 중요합니다.
많은 분들이 연금을 받을 때 예상보다 높은 세금을 내게 되는 경우가 있는데요,
오늘은 연금 수령 시 세금을 아끼는 방법과 실전 전략을 알려드리겠습니다.

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1. 연금을 받을 때 세금이 부과되는 이유

 

📌 국민연금, 퇴직연금(IRP), 연금저축 등은 세금 혜택을 받으며 운용되기 때문에, 수령 시점에서 세금을 내야 함

 

✔ 국민연금 → 연금소득세 부과 (수령액이 일정 기준 초과 시)

 

✔ 퇴직연금(IRP) → 연금소득세 or 기타소득세 적용

 

✔ 연금저축 → 연금소득세 부과 (세액공제 받은 금액 기준)

 

 

💡 문제는?
✅ 연금 수령 방식에 따라 세금 부담이 달라짐
✅ 일시금으로 받을 경우 세금이 높아짐 → 연금 형태로 수령하는 것이 유리

 

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2. 연금을 세금 폭탄 없이 받는 3가지 전략

 

✅ 1) 연금 수령 시점을 최대한 늦추자

 

✔ 국민연금은 최대 5년 연기 가능 → 연기할수록 월 연금액 7.2% 증가

 

✔ 연금저축 & IRP도 60세 이후부터 연금 수령 가능

 

📌 예시:

 

✔ 60세부터 국민연금 수령 → 월 100만 원 지급

 

✔ 65세부터 연기 수령 → 월 135만 원 지급 (5년 연기로 36% 증가)

 

💡 TIP:
✅ 소득이 있는 동안은 국민연금 수령을 연기하면 절세 효과 극대화

 

 

 

✅ 2) 연금 수령을 분산해서 받자

 

✔ 연금 수령액이 1,200만 원 이하라면 낮은 세율 적용

 

✔ 한꺼번에 받으면 세금 부담↑ → 연금 수령을 분산하면 세금 부담↓

 

📌 예시:

 

✔ 연금저축에서 연간 1,200만 원 이하로 수령 → 낮은 세율 적용

 

✔ 퇴직연금(IRP)도 분할 수령 → 10년 이상 나눠 받으면 절세 효과

 

💡 TIP:
✅ 연금 수령 시 1,200만 원 이하로 조정하는 것이 유리

 

 

 

 

✅ 3) 퇴직연금(IRP)은 일시금보다 연금 형태로 받자

 

✔ 일시금 수령 시 기타소득세(16.5%) 부과

 

✔ 연금 형태로 받으면 연금소득세(3.3~5.5%)로 절세 가능

 

📌 예시:

 

✔ IRP에서 1억 원을 일시금으로 받을 경우 → 약 1,650만 원 세금 부담

 

✔ 10년간 연금으로 받으면 → 세율 3.3~5.5%로 줄어들어 절세 효과

 

💡 TIP:
✅ IRP & 연금저축은 최대한 길게 연금 형태로 수령하는 것이 유리

 

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3. 연금 세금 최적화 전략 실천법

 

📌 연금 수령 최적화 3단계

 

✔ 1단계: 국민연금 연기 & 추가납부 활용 (최대 5년 연기 가능)

 

✔ 2단계: 연금 수령을 분산하여 1,200만 원 이하 유지

 

✔ 3단계: IRP & 연금저축은 연금으로 장기간 수령

 

 

📌 실천 리스트
✅ 국민연금 예상 수령액 확인 & 연기 여부 검토
✅ 연금저축 & IRP에서 연금 수령 시점과 수령액 조정
✅ 퇴직연금은 연금 형태로 분할 수령하여 세금 부담 줄이기

 

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💬 여러분은 연금 수령 계획을 어떻게 세우고 계신가요?
궁금한 점이나 의견이 있다면 댓글로 공유해주세요! 😊

✔ 이 글이 도움이 되셨다면, 공감 & 공유 부탁드립니다!

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